近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)展勢(shì)頭迅猛。在此背景下，科技金融異軍突起，迅速成為行業(yè)新起之秀。
不得不承認(rèn)的是，科技金融的發(fā)展，帶來(lái)了金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式的改變。不論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是新興的互聯(lián)網(wǎng)金融，都在技術(shù)力量的支持下，不斷在新領(lǐng)域開拓新業(yè)務(wù)。
而征信和風(fēng)控作為科技金融的重要表現(xiàn)，基于同類數(shù)據(jù)源，同樣服務(wù)于金融信貸業(yè)務(wù)。在飛速變化的市場(chǎng)中，如何保持二者的準(zhǔn)確性，成為科技金融行業(yè)從業(yè)者必修的課題。
在天創(chuàng)信用CEO李文賢看來(lái)，企業(yè)征信的核心是數(shù)據(jù)，只有獲取企業(yè)各個(gè)維度的數(shù)據(jù)，才是做好企業(yè)征信的第一步。
數(shù)據(jù)以上是行業(yè)特性
“沒(méi)有最基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)，想做好企業(yè)征信就是巧婦難為無(wú)米之炊。”從一開始李文賢就這樣強(qiáng)調(diào)。“除此之外，每個(gè)行業(yè)都會(huì)有它本身的行業(yè)壁壘，想要做好這個(gè)行業(yè)，就要對(duì)這個(gè)行業(yè)的基本特征有一定的了解。”
與其他征信公司不同的是，李文賢帶著天創(chuàng)信用另辟蹊徑，在農(nóng)業(yè)和汽車行業(yè)上開展信貸評(píng)估業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)本身由于數(shù)據(jù)少而分散，且周期較短。而汽車產(chǎn)業(yè)則是海量信息分散在各個(gè)數(shù)據(jù)孤島上，兩者都無(wú)法做好信息數(shù)據(jù)的采集。
這兩個(gè)對(duì)于很多征信機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)都很難解決的行業(yè)，在天創(chuàng)信用的先發(fā)優(yōu)勢(shì)下被一一攻破。
在大北農(nóng)的豬聯(lián)網(wǎng)上，有了豬交易所。天創(chuàng)信用為農(nóng)戶建立了信用度測(cè)評(píng)模型，養(yǎng)豬貸和售豬貸應(yīng)運(yùn)而生。由此建立關(guān)于豬的數(shù)據(jù)，豬的數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)值等被系統(tǒng)的記錄下來(lái)，并全部由線下搬運(yùn)到了線上。目前，生豬交易所已經(jīng)放貸一百多億，不良率在千分之一以下。
在汽車行業(yè)，天創(chuàng)與重慶汽摩交易所下屬金融機(jī)構(gòu)車云金服達(dá)成合作，對(duì)整個(gè)重慶汽摩交易所上下游的企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估，完善汽車金融全流程的風(fēng)控體系，更好地支持業(yè)務(wù)拓展，提升金融服務(wù)水平。
征信是風(fēng)控的原材料
2018年被部分行業(yè)從業(yè)人員稱為風(fēng)控的“黃金時(shí)代”，金融領(lǐng)域的強(qiáng)力監(jiān)管下，風(fēng)控的作用進(jìn)一步加強(qiáng)，征信與風(fēng)控的關(guān)系也一度成為行業(yè)熱門話題。
在李文賢看來(lái)，并不是只有2018年是這樣，要做好金融，基礎(chǔ)設(shè)施一定要牢靠、穩(wěn)固。
在征信和風(fēng)控的關(guān)系方面，李文賢認(rèn)為，二者本身就是難以區(qū)分的話題，如果說(shuō)征信是基礎(chǔ)設(shè)施，那么風(fēng)控就是上層應(yīng)用。征信就像是一個(gè)數(shù)據(jù)服務(wù)，而風(fēng)控就是基于這樣的數(shù)據(jù)而開展工作的。但單一的數(shù)據(jù)并不能滿足風(fēng)控的全部需求。“與直觀的數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)相比，我們的客戶更需要的是解決問(wèn)題的方案。”
在企業(yè)征信領(lǐng)域，天創(chuàng)以核心企業(yè)、B2B平臺(tái)為切入點(diǎn)，目前已實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)、印刷、汽車、貨代等行業(yè)跨行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理。
印刷家作為印刷行業(yè)的B2B電商平臺(tái)，主營(yíng)印刷行業(yè)物資材料采購(gòu)。在此基礎(chǔ)上想要提供中小微企業(yè)賒銷、打白條等服務(wù)。天創(chuàng)由此與它展開合作，根據(jù)整個(gè)印刷行業(yè)所有的風(fēng)險(xiǎn)控制，各類中小微企業(yè)的信用情況等，建立了適用于印刷行業(yè)的信用體系。
同樣，在電力行業(yè)，天創(chuàng)根據(jù)國(guó)家電網(wǎng)的需求，建立信用風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)模型。基于個(gè)人家庭和企業(yè)的信用狀況，可以做到先用電、后付費(fèi)。這一項(xiàng)目，未來(lái)會(huì)基本覆蓋了國(guó)家電網(wǎng)的服務(wù)群體。
技術(shù)產(chǎn)品是核心競(jìng)爭(zhēng)力
就現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)展而言，市場(chǎng)上各類征信產(chǎn)品層出不窮、魚龍混雜。隨著行業(yè)的發(fā)展，在強(qiáng)力監(jiān)管和激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，缺乏有力支撐的同類型公司已經(jīng)被時(shí)代洪流所淹沒(méi)。科技金融尤其以技術(shù)為第一發(fā)展動(dòng)力，如何保持自身的競(jìng)爭(zhēng)力與生命力，也是企業(yè)應(yīng)該考慮的問(wèn)題。
李文賢認(rèn)為，對(duì)于天創(chuàng)信用來(lái)說(shuō)，其核心優(yōu)勢(shì)在于技術(shù)產(chǎn)品的深入發(fā)展，這永遠(yuǎn)是最重要的。以現(xiàn)有的底層數(shù)據(jù)工廠為基礎(chǔ)，以客戶價(jià)值為導(dǎo)向，去滿足客戶的需求。
在市場(chǎng)上，我們已經(jīng)可以看到天創(chuàng)的一些核心特色，比如多頭借貸、多頭注冊(cè)的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，基于現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的大小風(fēng)策、智能風(fēng)險(xiǎn)決策分析平臺(tái)-風(fēng)云訣等。
區(qū)塊鏈作為互金領(lǐng)域的熱門，各個(gè)行業(yè)都想搭上這一趟順風(fēng)車。李文賢表示，天創(chuàng)目前確實(shí)有關(guān)于區(qū)塊鏈的項(xiàng)目正在進(jìn)行中，基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)搭建完畢。但對(duì)于區(qū)塊鏈金融和供應(yīng)鏈金融融合發(fā)展，李文賢指出，大致模式差不多，其關(guān)鍵在于如何做好這件事。而不是一味“蹭熱點(diǎn)”。只有先在新領(lǐng)域進(jìn)行突破，才能覆蓋、服務(wù)于更多的行業(yè)。
而在新興技術(shù)使用方面，李文賢提到，“人工智能已經(jīng)在使用了，并在特定行業(yè)做出特定的產(chǎn)品。未來(lái)，先把特定行業(yè)做深，再去考慮其他行業(yè)。”
在天創(chuàng)信用融資問(wèn)題上，李文賢表示，希望能引進(jìn)更多的戰(zhàn)略資源，與更多有場(chǎng)景資源的資金方達(dá)成合作。
李文賢強(qiáng)調(diào)，天創(chuàng)是一家技術(shù)型公司，百分之八十是技術(shù)。不管是中短期還是長(zhǎng)期，天創(chuàng)都希望通過(guò)自身標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)產(chǎn)品、風(fēng)控服務(wù)和解決方案服務(wù)好客戶。
